트래블룰(Travel Rule)이란? 2026년 최신 변화 및 주의사항

트래블룰(Travel Rule)은 국내 가상자산 거래소(가상자산사업자, VASP)들이 가상화폐 입출금 요청을 받으면 송·수신자의 이름과 지갑 주소 등 정보를 수집하도록 하는 규제입니다. 자금세탁 방지를 위해 관련 기록을 남겨둔다는 취지로 일명 ‘코인 실명제’로도 불립니다.

최근 금융당국이 가상자산 이전 시 송·수신자 정보를 수집·제공하도록 하는 ‘트래블룰’ 적용 대상을 100만원 이하 거래까지 확대하는 방안을 추진합니다.

이는 투자자와 업계에 미치는 영향은?

트래블룰(Travel Rule)이란?

국제자금세탁방지기구(FATF)가 도입한 트래블룰(Travel Rule)은 암호화폐(가상자산)를 송수신할 때 가상자산사업자(VASP)가 송수신자 정보를 확인하는 국제 규칙입니다. 이러한 조치는 투명성을 높이고 자금세탁을 방지하며 테러 자금 조달을 차단하는 것을 목표로 합니다.

국내에서는 특정금융정보법 개정안에 따라서 2022년 3월 25일부터 모든 가상자산사업자는 트래블룰을 준수하여야 합니다. 트래블룰 준수 의무에 따라 가상자산사업자는 디지털 자산 송수신자 이름, 전송 내역 등을 기록하고 불법자금, 자금세탁 등으로 의심되는 경우 금융당국에 보고해야 합니다.

일종의 디지털 자산 금융 실명제인 셈입니다.

국내 트래블룰의 적용 범위

다음과 같은 영업 활동을 수행하는 가상자산사업자(VASP)는 트래블룰을 준수해야 합니다.

• 가상자산의 매도 또는 매수
• 가상자산 간의 교환
• 가상자산의 이전 (송금)
• 가상자산의 보관 또는 관리

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트래블룰의 역사 요약

미국은 원래 은행비밀보호법(BSA)에 따라 트래블룰을 제정했으며, 미국 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN)가 1996년 전통 금융기관을 대상으로 이 요건을 시행했습니다. 당시에는 법정화폐 거래에 적용되었습니다. 이후 국제자금세탁방지기구(FATF)는 2001년 트래블룰을 국제 기준인 ‘특별 권고안 VII’에 통합하였으며, 2012년 FATF 기준이 개정되면서 ‘권고안 16’으로 수정되었습니다.

FATF는 2019년 6월, 권고안 15에 대한 주석(Interpretive Note 15)을 통해 트래블룰의 적용 범위를 가상자산사업자(VASP)까지 확대했습니다. 이에 따라 가상자산사업자들도 전통 금융기관과 동일한 정보 공유 기준을 준수하게 되었습니다. 규제 준수가 다소 부담스럽게 느껴질 수 있으나, 이러한 규정들은 국가 안보에 중대한 영향을 미칠 수 있는 거래를 방지하기 위해 설계되었습니다.

가장 중요한 변화는 2025년 6월 FATF가 권고안 16을 근본적으로 개정하면서 일어났습니다. 이번 개정을 통해 트래블룰의 목적은 기존의 자금세탁 및 테러 자금 조달 방지를 넘어 사기 예방 및 대량살상무기 확산 금융(Proliferation Financing) 방지까지 명시적으로 확대되었습니다. 또한, 국가 간 송금 시 수취인 확인(CoP, Confirmation of Payee) 검증 시스템 도입을 의무화했으며, 해당 요건들을 ISO 20022 메시징 표준과 완전히 통합하였습니다.

국내 트래블룰 적용 대상 및 기준

트래블룰 적용 대상 및 기준

• 금액 기준: 현재는 100만원 이상 거래만 해당 룰이 적용되었으나, 2025년 말부터 적용 대상을 100만원 이하 거래까지 확대하는 방안을 추진하고 있습니다.
• 정보 공유: 코인을 보내는 거래소(송신측 VASP)와 받는 거래소(수신측 VASP) 간에 송신인과 수신인의 이름, 지갑 주소 등의 정보를 반드시 실시간으로 주고받아야 합니다.

입출금 가능 범위 (화이트리스트 제도)

가장 중요하게 확인해야 할 점은 “어디로 보낼 수 있는가”입니다.

• 국내 거래소 간: 트래블룰 솔루션(CODE, VV 등)이 연동된 국내 거래소(업비트, 빗썸, 코인원, 코빗, 고팍스 등) 간에는 자유로운 입출금이 가능합니다.
• 해외 거래소: 우리나라 금융당국에 신고된 거래소나, 자금세탁 위험이 낮은 것으로 평가되어 국내 거래소와 협약이 체결된 해외 거래소(바이낸스, 바이비트 등)로만 송금이 가능합니다.
• 개인 지갑: 메타마스크(MetaMask) 등 개인 지갑으로 보낼 때는 본인 소유 확인(화이트리스트 등록) 절차를 거친 주소로만 출금이 허용됩니다.

단순히 지갑 소프트웨어만 제공하거나(비수탁형 지갑), P2P 거래 게시판만 운영하는 경우는 원칙적으로 제외됩니다. 하지만 거래소, 수탁(Custody) 업체, 지갑 서비스 업체 등 고객의 자산을 직접 통제할 수 있는 곳은 모두 포함됩니다.

2026년 최신 변화 및 주의사항

• 타인 명의 송금 제한: ‘본인 확인’이 핵심이므로, 이름이 다른 타인의 계정이나 지갑으로 코인을 보내는 것은 매우 까다롭거나 사실상 불가능합니다.
• 2단계 가상자산법 도입: 2026년 상반기 입법 완료를 목표로 하는 ‘가상자산 2단계 법안’을 통해 트래블룰 위반에 대한 처벌 수위와 거래소의 모니터링 의무가 더욱 강화되었습니다.
• 수취인 확인(CoP) 강화: 앞서 언급한 FATF 권고에 따라, 송금 전 수취인의 정보가 정확한지 미리 확인하는 시스템이 국내 거래소에도 더 정밀하게 적용되고 있습니다.
• 금액 기준의 변화 (중요)

• 위에 언급했듯이 기존에는 100만 원 상당 이상의 거래에만 정보 제공 의무가 있었으나, 2025년 말부터 당국은 소액 거래(100만 원 미만)를 포함한 모든 전송에 대해 트래블룰을 확대 적용하는 방안을 추진하고 있습니다. 이는 쪼개기 송금을 통한 자금 세탁을 방지하기 위함입니다.

• 스테이블코인 포함: 최근 규제 강화에 따라 테더(USDT)나 서클(USDC) 같은 스테이블코인 거래 역시 일반 가상자산과 동일하게 엄격한 트래블룰 적용을 받습니다.

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금융위원회(FSC) 트래블룰 정보 교환 요구사항

대한민국 금융위원회(FSC)와 금융정보분석원(FIU)의 지침에 따른 트래블룰 정보 교환 요구사항은 다음과 같습니다.

기본 교환 정보 (전송 시 즉시 제공)

• 송신인(보내는 사람) 성명
• 수취인(받는 사람) 성명
• 송신인 가상자산 주소 (지갑 주소)
• 수취인 가상자산 주소 (지갑 주소)

추가 요청 정보 (수신측 VASP나 관계 당국의 요청 시)

수신측 가상자산사업자 또는 공식 당국의 요청이 있을 경우, 3영업일 이내에 다음 정보를 추가로 제공해야 합니다.

• 송신인의 공식 신원 확인 문서 번호 (예: 주민등록번호)
• 고객 식별 번호
• 외국인 등록 번호 (외국인 거주자의 경우)

업계 및 개인에게 미치는 영향은?

트래블룰(Travel Rule)의 시행은 가상자산 시장이 ‘익명의 영역’에서 ‘제도권 금융’으로 넘어가는 결정적인 계기가 되었습니다. 규제 준수 역량이 부족한 중소형 거래소들은 시장에서 도태되거나 원화 거래가 불가능해지는 등 상위 거래소 위주로 시장이 재편되었습니다.

또한 트래블룰을 준수하기 위해선 사용자의 신상을 반드시 알아야 하기 때문에 KYC (Know Your Customer)이 보편화 될 예정입니다. KYC룰이 보편화 된다면, 개인들을 비롯해 프로젝트 팀 역시 자신의 신상을 밝히는 것이기 때문에 러그풀(사기)이 줄어들 수 있습니다.

한편, 개인 투자자에게는 불법 자금 세탁이나 사기 연루 가능성이 있는 거래소로의 송금이 원천 차단되므로, 개인 투자자들이 범죄에 연루되거나 피해를 입을 리스크가 줄어들었습니다. 특히 거래 기록이 명확히 남게 됨에 따라 향후 도입될 가상자산 과세 시스템과 연동되어 세금 정산이 더욱 정밀해질 전망입니다.

규제가 명확해짐에 따라 기관 투자자들이 안심하고 시장에 진입할 수 있는 환경이 조성되었습니다. 2026년부터는 ‘기관 투자 시대의 본격적 개막’이 언급될 정도로 시장의 신뢰도가 상승했습니다.

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관련 주의 사항

입금 소명 절차 대비 (해외 → 국내)

해외 거래소에서 국내 거래소로 코인을 입금할 때, 트래블룰 정보가 자동으로 전달되지 않는 경우가 많습니다. 이때 입금이 바로 되지 않고 ‘입금 대기’ 상태가 됩니다. 당황하지 마시고 해외 거래소의 전송 내역 화면(TXID, 본인 정보 포함)을 캡처하여 소명 자료를 제출해야 입금이 완료됩니다.

미신고/고위험 거래소 이용 금지

금융당국에 신고되지 않은 미신고 가상자산사업자나 자금세탁 위험이 높다고 판단된 플랫폼으로의 송금은 법적으로 금지되어 있습니다. 이러한 곳으로 송금을 시도할 경우 계정이 동결되거나 불이익을 받을 수 있습니다.

자주 묻는 질문

Q:암호화폐 트래블룰이란?

A: 암호화폐 트래블 룰은 국제 자금세탁 방지 기준이며, 국제자금세탁방지기구(FATF)의 권고 16호로 시행되고 있습니다. 이 기준은 가상화폐 서비스 제공업체(VASP)가 지정된 기준 금액 이상의 암호화폐 이체를 처리할 때 송금인과 수취인 정보를 수집, 검증 및 공유하도록 요구합니다. 이를 통해 감사 가능한 추적 기록을 생성하여 불법 자금이 금융 시스템을 통해 은밀하게 이동하는 것을 방지합니다.

Q:트래블룰의 적용 기준은?

A:트래블룰의 적용 기준(임계값)은 국가별 규제 환경에 따라 다르게 설정되어 있습니다. 국내 같은 경우 100만원 이상 거래만 해당 룰이 적용됩니다.

Q:국내에서 가상자산사업자(VASP)를 감독하는 기관은 어디인가요?

A:금융위원회(FSC)

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