DeFi는 금융 인프라를 구축했지만 여전히 사용자를 제대로 파악하지 못하고 있다.

탈중앙화 금융(DeFi)은 지난 몇 년간 놀라운 발전을 이루어냈습니다. 다양한 프로토콜 간 거래를 가능하게 하고, 몇 줄의 코드로 유동성을 확보하며, 대출, 스테이킹, 스왑을 무한히 조합 가능한 금융 요소로 만들어냅니다.

이는 공학적 성과입니다. 하지만 이러한 정교함에도 불구하고, DeFi는 여전히 근본적인 약점을 가지고 있습니다. 바로 사용자 수를 늘리는 방법을 모른다는 점입니다.

대부분의 경우 사용자는 앱에서 앱으로 이동하는 단순한 지갑 주소에 불과하며, 지속적인 평판도 없고 스택 전반에 걸쳐 신뢰도를 유지할 방법도 없습니다.

DeFi는 신원 정보를 시스템 외부의 것으로, 혹은 더 나쁘게는 가능한 한 마지막 순간까지 피해야 할 규정 준수 부담으로 취급해 왔습니다.

하지만 앞으로의 상황은 사용자들이 모든 것을 포기하지 않고 자신이 누구인지, 더 정확히는 주어진 상황에서 중요한 자신의 부분을 증명할 수 있는지에 달려 있습니다.

검증 가능한 자격 증명에 대한 기준은 이미 존재하며, 선택적 정보 공개는 앞으로도 계속될 것입니다.

하지만 진정한 질문은 DeFi가 신원과 평판을 기본적으로 다룰 준비가 되어 있는지 여부입니다.

익명성은 책임성을 약화시킨다

금융은 기억에 의존합니다. 결국, 차용자는 오랜 기간 상환할수록 더 나은 조건을 얻게 됩니다. 판매자는 의무 이행 기록을 통해 신뢰를 얻습니다. 기업은 타인이 확인할 수 있는 일관된 행동을 통해 신뢰도를 구축합니다.

탈중앙화 금융(DeFi)은 모듈식이라는 장점에도 불구하고 사용자에게 연속성을 제공하는 경우는 드뭅니다.

각 지갑은 각 프로토콜 앞에서 새로운 사례로 나타나며, 현재 잔액, 담보 및 온체인에 표시되는 거래 내역 외에는 지속적인 맥락 정보가 거의 없습니다.

이는 대문자는 읽을 수 있지만 문자는 읽을 수 없는 이상한 환경을 조성합니다.

사용자가 수개월 또는 수년간 신중하고 일관성 있게 활동하며 재정적으로 건전하더라도, 새로운 앱이나 블록체인에 진입하는 순간 다른 주소와 동일하게 취급될 수 있습니다.

이 시스템은 자산을 식별할 수 있지만, 신뢰에 대한 어휘력이 부족합니다. 이는 DeFi가 제공할 수 있는 가능성을 제한합니다.

신원 확인 시스템은 사용자에게 제한적인 선택권만 제공합니다.

암호화폐에서 신원이 드러날 때는 보통 두 가지 형태 중 하나로 나타납니다.

한쪽에는 고객 신원 확인(KYC) 절차가 있는데, 여기서 사용자는 서류, 개인 데이터, 그리고 종종 실제 거래에 필요한 것보다 훨씬 더 많은 정보를 제공합니다.

반면, 완전한 익명성은 사용자에게 거의 아무것도 증명할 필요성을 없애고 시간이 지남에 따라 신뢰를 구축할 기회를 거의 제공하지 않습니다.

두 가지 방식 모두 사람들이 디지털 시스템에서 재정적으로 신뢰할 수 있는 성인처럼 행동할 여지를 거의 주지 않습니다.

그러한 상충 관계는 DeFi의 성장을 제약하는 요소입니다. 완전한 정보 공개는 마찰을 야기하고, 민감한 데이터를 집중시키며, 참여자들이 착취당하는 느낌을 받게 만듭니다.

완전한 불투명성은 사용자들이 더욱 발전된 금융 활동의 변두리에 머물게 하는데, 이는 프로토콜과 거래 상대방이 담보 및 가시적 잔액 외에는 신뢰할 만한 신호가 거의 없기 때문입니다.

그 결과, 의심과 맹목 사이, 지나친 요구와 지나친 인정 사이를 오가는 진자 운동과 같은 상황이 자주 발생합니다.

개인정보 보호는 은폐가 아닌 사용자 제어를 지원해야 합니다.

암호화폐에서의 프라이버시는 흔히 은폐로 이해되어 왔습니다. 사용자는 정보를 숨기고, 지갑은 정보를 모호하게 하며, 프로토콜은 가능한 한 적은 정보만 수집합니다.

그러한 본능은 감시가 쉽고 데이터 유출이 영구적인 디지털 환경에서는 타당합니다. 그러나 개인정보 보호는 사용자가 완전한 공개와 완전한 불투명성 사이에서 선택을 강요받는 것이 아니라, 정확한 사실을 공유할 수 있도록 도울 때 훨씬 더 가치 있게 됩니다.

건전한 금융 시스템에는 중간 계층이 필요합니다.

생년월일을 공개하지 않고도 나이 기준을 충족한다는 것을 증명할 수 있어야 합니다.

대출자는 전체 재무 정보를 공개하지 않고도 지급 능력 또는 상환 신뢰성을 입증할 수 있어야 합니다.

제한된 시장의 참여자는 자신이 이용하는 모든 플랫폼에 전체 신원 정보를 제공하지 않고도 자격 요건을 충족함을 증명할 수 있어야 합니다.

그러한 균형이 중요한 이유는 사용 편의성이 여전히 DeFi의 광범위한 참여를 가로막는 가장 큰 장벽 중 하나이기 때문입니다.

DeFi는 여전히 고급 사용자를 위해 만들어진 것처럼 느껴집니다.

수년간 암호화폐 업계는 사용자 교육 부족을 저조한 보급률의 원인으로 지적해 왔습니다. 사람들은 시드 구문을 배우고, 가스(가스)를 이해하고, 지갑 권한을 관리하고, 고급 사용자를 위해 설계된 인터페이스에 익숙해져야 합니다.

대부분의 사람들은 재무 분석 도구를 사용할 때 운영 위험을 해독하려는 기대를 갖고 접근하지 않습니다. 그들은 명확성, 복구 경로, 그리고 자신들이 합리적인 결정을 내리고 있다는 확신을 줄 수 있는 충분한 신뢰 신호를 기대합니다.

그러한 기대는 합리적입니다. 모든 행동이 되돌릴 수 없는 것처럼 느껴지고 모든 환경이 사회적으로 고립된 것처럼 느껴질 때, 사용자들은 조심성을 유지하거나 아예 떠나게 됩니다.

탈중앙 금융(DeFi)을 이용하는 사람은 어떤 거래 상대방이 신뢰할 만한지, 어떤 서비스가 믿을 만한지, 또는 자신의 과거 경험이 어떻게 더 나은 접근성을 확보하는 데 도움이 될 수 있는지 쉽게 판단하기 어려운 경우가 많습니다.

마찰은 기술적인 측면뿐만 아니라 인지적인 측면에서도 발생합니다. 시스템이 여전히 사용자에게 너무 많은 맥락 정보를 스스로 처리하도록 요구하기 때문에 복잡성이 여전히 높습니다.

개인정보보호가 핵심 이슈 | DeFi on X

검증 가능한 자격 증명이 DeFi의 평판을 바꿀 수 있다

DeFi는 사용자가 특정 상호작용에 필요한 정보만 공개할 수 있는 방법을 필요로 합니다.

W3C의 검증 가능한 자격 증명 2.0 표준은 이미 암호학적으로 안전하고 개인 정보를 존중하며 기계가 검증할 수 있는 자격 증명을 정의하고 있으며, 관련 W3C 초안은 선택적 공개를 통해 개인이 전체 자격 증명을 노출하지 않고도 주장을 입증하거나 조건을 충족할 수 있음을 명확히 하고 있습니다.

이더리움 인증 서비스는 이미 해당 로직을 평판 시스템 및 P2P 대출과 같은 암호화폐 기반 사용 사례에 적용했습니다.

그 결과, 사용자가 지갑, 앱 또는 블록체인을 변경할 때마다 신뢰가 사라지지 않는 모델이 탄생했습니다. 신뢰는 사용자와 함께 이동할 수 있습니다.

이는 DeFi의 모든 난제를 해결하지는 못하겠지만, 사용자가 신뢰성을 입증하는 방식을 스스로 결정할 수 있도록 하고 프로토콜이 담보뿐만 아니라 더 풍부한 신호를 활용할 수 있도록 함으로써 시스템을 훨씬 쉽게 이용할 수 있도록 만들 것입니다.

휴대용 신뢰가 DeFi의 다음 장을 정의할 수 있습니다

사용자는 그동안 축적해 온 행동 신호를 잃지 않고 지갑, 애플리케이션 및 블록체인을 넘나들 수 있어야 합니다.

이는 평판이 전파될 수 있고, 자격 증명을 선택적으로 공개할 수 있으며, 맥락을 지우지 않으면서 개인 정보를 존중하는 사용자 경험을 의미합니다.

이미 필요한 요소들이 서서히 모습을 드러내고 있습니다. 이제 관건은 개발자들이 이러한 기능들을 DeFi의 기반으로 받아들일 준비가 되어 있는지 여부입니다.

만약 그렇다면, DeFi는 사용하기가 더 쉬워질 것입니다. DeFi를 더 쉽게 이해하고, 더 안전하게 이용하며, 새로운 참여자들에게 더 쉽게 접근할 수 있게 될 것입니다.

개발자는 사용자 ID를 단순히 규정 준수를 위한 확인 절차로만 여기지 말고, 처음부터 사용자 경험을 형성하는 핵심 요소로 다뤄야 합니다.

그때까지 DeFi는 이미 그 경계를 잘 아는 사람들에게만 서비스를 제공할 뿐, 나머지 사람들은 그저 바깥에서 바라보기만 할 것입니다.

다음 장에서는 신뢰성을 인식하고 개인 데이터를 보호하며 시간이 지남에 따라 신뢰할 수 있는 행동에 보상을 제공하는 시스템에 대해 다룰 것입니다.