Agora aproxima-se de banco fiduciário nacional dos EUA após aprovação do OCC

De acordo com a decisão do OCC de 18 de setembro, o banco proposto, sediado em Nova Iorque, operaria como uma subsidiária integral da Agora Atlas Corp. e realizaria atividades fiduciárias de finalidade limitada assim que concluísse os requisitos pré-abertura do regulador. A agência ainda não autorizou o banco a iniciar operações.

A Agora afirmou que o banco fiduciário proposto colocaria a sua infraestrutura de stablecoin, custódia e transações sob supervisão federal direta. A empresa planeia combinar stablecoins, serviços bancários, carteiras e fluxos de trabalho de software numa única entidade regulada.

“As empresas não deveriam ter de montar um conjunto de fornecedores que não comunicam entre si”, afirmou a Agora ao descrever o modelo que planeia construir ao abrigo da licença.

A autorização final permanece sujeita ao cumprimento das condições do OCC antes da abertura. O regulador mantém a autoridade para modificar, suspender ou retirar a aprovação preliminar antes de o banco iniciar operações.

Banco fiduciário nacional da Agora trataria da emissão e custódia de stablecoins

O Agora National Trust Bank planeia emitir e resgatar stablecoins lastreadas em dólares, ao mesmo tempo que fornece serviços de custódia de ativos digitais e de transações para clientes institucionais.

O banco ofereceria serviços de consultoria fiduciária de investimento a clientes selecionados que custodiam ativos digitais na instituição. Os serviços planeados incluem a análise das posições de ativos dos clientes e a prestação de recomendações envolvendo oportunidades de investimento e de geração de rendimento nos mercados de ativos digitais.

A Agora Atlas foi constituída em Delaware em outubro de 2023 e está acima de várias entidades do grupo Agora, incluindo a Agora Bermuda Limited, a Agora Blue Ltd. e o Agora Reserve Fund.

No âmbito da estrutura proposta, a Agora pretende trazer mais da infraestrutura de suporte às suas operações de stablecoin para dentro do grupo, em vez de depender de fornecedores separados para serviços individuais.

A empresa opera atualmente a AUSD, a sua stablecoin lastreada em dólares. A Agora descreveu anteriormente o seu negócio como abrangendo emissão, rampas de entrada e saída de moeda fiduciária e infraestrutura de registo, enquanto a licença federal proposta acrescentaria uma entidade bancária regulada dos EUA a essa estrutura.

A AUSD tem vindo a expandir-se por várias redes blockchain desde o seu lançamento. Uma expansão anterior da AUSD para a Injective colocou a stablecoin numa rede onde poderia ser utilizada para liquidez on-chain e aplicações de finanças descentralizadas. A Agora afirmou na altura que a AUSD era totalmente colateralizada e cunhada contra o dólar norte-americano.

A Agora tem trabalhado com empresas financeiras estabelecidas para a sua estrutura de reservas. A VanEck gere os ativos de reserva da AUSD, enquanto a State Street atua como custodiante, de acordo com divulgações anteriores da empresa.

A stablecoin também tem sido utilizada em transações institucionais. A Agora e a Galaxy Digital concluíram a primeira transação OTC de AUSD, tendo o CEO e cofundador da Agora, Nick van Eck, afirmado na altura que a empresa pretendia posicionar a AUSD para o mercado institucional de stablecoins.

Aprovação final do OCC vem com condições de capital e operacionais

A aprovação preliminar não permite que o Agora National Trust Bank comece a realizar operações bancárias.

O OCC exige que o banco proposto satisfaça as suas condições pré-abertura antes de a autorização final poder ser concedida. A Agora deve manter pelo menos 10 milhões de dólares em capital Tier 1 e cumprir requisitos relativos à sua gestão, administradores, acordos de auditoria e prontidão operacional.

A Agora deve notificar o regulador antes de efetuar desvios significativos ao plano de negócios analisado durante o processo de candidatura. As suas operações devem permanecer limitadas às atividades de sociedade fiduciária e serviços conexos descritos no plano aprovado.

A emissão e o resgate de stablecoins devem cumprir a Lei GENIUS e os regulamentos de implementação. O OCC pode exigir que a Agora altere, interrompa ou descontinue atividades, se necessário, para cumprir o quadro federal de stablecoins ou outras leis aplicáveis.

A empresa enfrenta prazos para concluir o processo. O capital deve ser angariado no prazo de 12 meses após a aprovação condicional preliminar, enquanto o Agora National Trust Bank deve abrir no prazo de 18 meses, caso contrário a aprovação expira. O OCC afirmou que as prorrogações são geralmente recusadas, exceto em circunstâncias atenuantes fora do controlo do requerente.

A Agora apresentou a sua candidatura a banco fiduciário nacional em 20 de abril, de acordo com os registos de licenciamento de ativos digitais do OCC.

A decisão de 18 de setembro surgiu juntamente com aprovações envolvendo duas outras empresas de ativos digitais. O OCC concedeu aprovação condicional preliminar ao Catena Trust Bank e aprovou a conversão da Bastion Platforms Trust Company em banco fiduciário nacional na mesma data.

Empresas de criptomoedas continuam a avançar no processo de licenciamento do OCC

A Agora junta-se a um grupo crescente de empresas de ativos digitais que procuram estruturas bancárias federais, à medida que as empresas de stablecoins e criptomoedas colocam partes das suas operações sob supervisão do OCC.

O OCC tinha listado 13 candidaturas de ativos digitais em agosto, incluindo candidaturas da Agora, Payward National Trust Company, Dakota National Trust Bank e zerohash. Os registos do regulador mostravam que a candidatura da Agora estava pendente desde abril antes da decisão de 18 de setembro.

Várias empresas de criptomoedas já tinham atingido a fase de aprovação condicional. A Circle, a Ripple, a BitGo, a Fidelity Digital Assets e a Paxos receberam decisões em dezembro de 2025, seguidas de outros requerentes durante 2026.

A Circle ultrapassou a fase condicional em julho, quando o OCC concedeu a aprovação final de banco fiduciário ao First National Digital Currency Bank, depois de a empresa ter concluído os seus requisitos pré-abertura. A Circle tinha inicialmente apresentado a candidatura em junho de 2025 e recebido aprovação condicional em dezembro desse ano.

As licenças condicionais não se limitaram a emitentes de stablecoins. A Bridge, detida pela Stripe, recebeu aprovação em fevereiro para um banco fiduciário nacional concebido em torno da infraestrutura de stablecoins, enquanto a Crypto.com obteve uma decisão condicional para o Foris DAX National Trust Bank durante o mesmo mês.

Mais recentemente, a World Liberty Financial recebeu aprovação preliminar em agosto para estabelecer um banco fiduciário nacional que planeia emitir a USD1, gerir reservas e fornecer serviços de custódia institucional. A instituição proposta deve manter pelo menos 20 milhões de dólares em capital elegível antes de abrir.

Os bancos fiduciários nacionais operam de forma diferente dos bancos comerciais de serviço completo. As estruturas procuradas por muitas empresas de ativos digitais centram-se em atividades de custódia, fiduciárias, de liquidação e conexas, e geralmente não fornecem depósitos à ordem convencionais nem empréstimos.

A Agora planeia utilizar o banco proposto para consolidar serviços atualmente tratados em várias partes da infraestrutura de stablecoins. A empresa afirmou que o modelo pretendido combinaria dólares digitais com carteiras, ferramentas bancárias e software operacional através de um único sistema.

Antes de abrir, o Agora National Trust Bank deve notificar o OCC de que todas as condições pré-abertura foram cumpridas, demonstrar que a instituição está operacionalmente pronta e solicitar um exame pré-abertura. A autorização final para iniciar a atividade dependerá da conclusão desse processo pelo regulador.