Cecilia Tamez 대담: 전통 은행이 만나는 글로벌 결제 신경제

작성자: Payment 201

《Money Travels》 시즌 4 에피소드 8, Visa 제공. 수십 년 동안 고향에 송금하려는 이주 노동자들은 전통 은행이 그들을 서비스하지 않으려 하면서 엄청난 마찰을 겪어 왔습니다. 이러한 배제는 오히려 혁신의 물결을 촉발했습니다. 신흥 경제국들은 모바일 지갑과 실시간 네트워크로 서구를 뛰어넘는 도약을 이루었지만, 그 과정에서 커다란 상호운용성 격차도 남겼습니다.

이번 에피소드의 게스트 Cecilia Tamez는 Euronet Worldwide의 최고전략책임자 겸 데이터사이언스 총괄로, Ria, XE, Dandelion을 아우르는 방대한 글로벌 네트워크를 이끌고 있습니다. 그녀는 이민자로서 낡은 금융 시스템을 몸소 경험했습니다. 그녀의 원대한 비전은 거대한 송금 네트워크를 전통 은행과 은행 서비스를 받지 못하는 사람들을 연결하는 보이지 않는 인프라로 전환하는 것입니다. 우리는 Ria가 이 다리를 놓는 데 왜 독보적인 강점을 지니는지, AI가 어떻게 국경 간 컴플라이언스를 조용히 변화시키는지, 그리고 이러한 연결이 어떻게 '사람이 일자리로 이주하는 것이 아니라 일자리가 사람에게로 이주하는' 미래로 이어지는지 논의했습니다.

우리가 논의한 핵심 내용은 다음과 같습니다:

"주재원의 송금은 자금 이체, 이주 노동자의 송금은 해외 송금" — 같은 사실이지만 다른 단어는 다른 무게를 지닙니다.

해외 송금은 틈새시장이 아닙니다. 전 세계 소비자 결제의 4분의 3이 중저소득 국가로 흘러가며, 이러한 결제는 역사적으로 비공식적이어서 완전히 보이지 않았습니다.

진정으로 은행 서비스를 받지 못하는 쪽은 은행 자체일 수 있습니다. 은행은 새로운 시스템에 연결되지 못해 현대 경제 활동에서 배제되고 있습니다.

빠른 질문 코너: 하룻밤 사이에 금융 인프라 하나를 없앨 수 있다면 Cecilia는 전통 환거래 은행 업무를 선택할 것입니다.

케냐의 M-Pesa부터 India Stack까지: 정부가 깊이 관여한 도약적 추월로 신흥 시장은 서구가 이제야 따라잡으려는 결제 기술을 발전시켰습니다.

Ria가 30년 동안 구축한 결제 네트워크는 이제 Dandelion, 즉 '자금 이동의 AWS'로 진화하며 독점 인프라에서 외부 제품화로 전환하고 있습니다.

타임스탬프:

00:00 돈의 언어: 왜 우리는 그들을 주재원이 아닌 이민자라고 부르는가

00:50 《Money Travels》에 오신 것을 환영합니다: 금융 서비스가 부족한 글로벌 경제 연결

01:43 빠른 질문 코너: 전통 환거래 은행 업무 폐지

03:33 해외 송금에 대한 오해: 그것은 틈새 결제 사업이 아니다

04:30 주재원과 이민자의 차이: 단어 뒤에 숨은 무게

05:40 상호운용성은 희망: 모두를 연결하는 글로벌 공동 행동

06:26 전통 은행이 해외 송금 시장을 포기한 이유

09:23 도약적 추월 효과: 신흥 시장이 서구를 앞지르는 방법

11:34 격차 해소: 전통 시스템과 현대 인프라의 연결

12:40 RIA 내부: 200개국을 서비스하는 최대 현금 결제 네트워크

14:00 우리가 만들고 우리가 사용한다: 이민자 주도의 금융 서비스 문화

15:07 실질적 영향: 의료 위기에서 지진 구호까지

16:56 세 번의 이민: 금융 배제의 직접적 교훈

20:21 해외 송금에서 국경 간 결제로: 자금 이동의 AWS 구축

24:03 실시간 결제에는 실시간 컴플라이언스가 필요: AI 솔루션

26:13 일의 미래: 사람이 아닌 일자리가 이동할 때

29:11 글로벌 업무 역량 강화: 언제 어디서나 누구에게나 결제

30:43 미션: 국제적 삶을 위한 금융 파트너

다음은 이번 에피소드의 핵심 요약입니다:

주재원과 이민자의 언어 같은 국경 간 송금이라도 보내는 사람이 주재원으로 불리면 자금 이체, 이민자로 불리면 해외 송금이라고 합니다. Cecilia는 이민자와 주재원을 구분하는 데는 너무 많은 선입견이 섞여 있다고 말합니다. 그녀 자신도 주재원이지만 본질적으로는 이민자입니다. 이러한 구분은 '나누기' 사고방식을 반영하지만, 그녀는 두 가지가 실제로 다르다는 점도 인정합니다. 자금 이체는 일반적으로 고소득 국가 간의 자기 송금을 의미하는 반면, 해외 송금은 이민자가 가족을 부양하기 위해 고향으로 돈을 보내는 것을 의미합니다.

해외 송금은 틈새시장이 아니다 가장 큰 오해는 해외 송금이 작고 번거롭고 눈에 띄지 않는 결제 사업일 뿐이라는 생각입니다. 역사적으로 그것은 비공식 결제였고, 집계되지도, 보이지도 않았으며, 완전히 보이지 않았습니다. 바로 그 때문에 많은 전통 금융 기관이 이러한 수요를 제대로 충족하지 못했습니다. 너무 어려웠기 때문입니다. 현실은 전 세계 소비자 결제의 4분의 3이 중저소득 국가로 흘러간다는 것입니다. 이 시장을 서비스하지 않는 금융 기관은 접근 가능한 시장의 매우 큰 부분을 놓치고 있을 가능성이 높으며, 많은 기관이 이 격차를 깨닫기 시작하고 있습니다.

진정한 은행 서비스 소외 계층은 누구인가 Cecilia는 업계 유행어인 '은행 서비스 소외 계층을 위한 뱅킹'에 대해 솔직하게 말합니다. 우리가 은행 서비스 소외 계층이라고 부르는 사람들은 사실 결제 인프라가 고도로 현대화된 지역에 살고 있으며, 전통 시스템을 건너뛰는 대체 채널을 구축하고 있습니다. 진정으로 은행 서비스를 받지 못하게 된 쪽은 은행 자체입니다. 은행은 새로운 시스템에 연결되지 못해 현대 경제 활동에서 배제되고 있습니다. 더 정확한 표현은 대체 뱅킹입니다. 케냐 가구의 95%가 모바일 지갑을 보유하고 있습니다. 핵심은 은행 계좌 보유 여부가 아니라 디지털 경제에 연결되어 있는지 여부입니다.

빠른 질문 코너: 환거래 은행 업무 폐지 하룻밤 사이에 금융 인프라 하나를 없앨 수 있다면 Cecilia는 전통 환거래 은행 업무를 선택할 것입니다. 결제가 한 국가에서 다른 국가로 이동하기 위해 세 번이나 점프해서는 안 됩니다. 이 모델은 작동하지 않습니다. 가장 시대에 뒤떨어진 금융 관행은 결제가 문자 메시지보다 느리다는 것입니다. 같은 인터넷을 사용하는데도 말입니다. 중간의 조정과 준비는 자동화될 수 있습니다. 문자 메시지만큼 빨라야 합니다.

은행이 해외 송금 시장을 포기한 이유 이유는 세 가지 층위로 나뉩니다. 첫째, 복잡성입니다. 지원하는 송금 경로가 많을수록 처리해야 할 규제 환경이 많아지고, 은행은 본질적으로 위험을 회피합니다. 둘째, 기술입니다. 은행은 기존 기술에 묶여 있어 시스템 현대화가 어렵고, 해외 송금은 현대화를 기다리는 긴 목록의 한 항목일 뿐입니다. 셋째, 보이지 않음입니다. 이러한 결제에는 비공식적인 요소가 많아 은행은 자신의 고객이 모두 고소득 국가에 있다고 생각했습니다. 그러다 많은 잠재 고객을 놓치고 있었고, 심지어 기존 고객마저 다른 서비스로 이동하기 시작했다는 것을 깨달았습니다.

도약적 추월의 시작: 케냐와 인도 시작은 케냐였습니다. M-Pesa는 2007년경 등장했고, 정부는 통신사가 충전식 지갑을 지갑으로 재정의할 수 있도록 새로운 간이 은행 라이선스를 만들었습니다. 당시 은행 보급률은 17%에 불과했지만, 오늘날 가구의 95~96%가 모바일 지갑을 보유하고 있습니다. 인도는 이후 자체 India Stack을 구축했고, 2009년부터 지속적으로 발전시켜 왔습니다. Cecilia는 정부와 규제 기관의 깊은 관여가 핵심이라고 강조합니다. 이는 단순한 비즈니스가 아니라 경제를 현대화하고 기회를 연결하려는 정부의 노력입니다. 오늘날 이들 지역은 세계에서 가장 진보된 결제 기술을 보유하고 있으며, 이제는 고소득 국가들이 따라잡으려 애쓰고 있습니다.

상호운용성이 핵심이다 격차를 해소하는 데 필요한 기본 관점은 이것이 모든 참여자에게 금융 기회라는 점입니다. 자선이 아닙니다. 진짜 문제는 전통 시스템과 현대 시스템 사이의 확장성을 어떻게 설계하고, 그 연결을 어떻게 구축하느냐입니다. 바로 여기서 Dandelion 제품이 탄생했습니다. 이제는 더 많은 일을 할 수 있습니다. 다양한 채널 간에 더 강력한 상호운용성을 제공할 뿐만 아니라, 우리가 오랫동안 다뤄온 전통 환거래 은행 업무 시스템을 현대화할 수 있습니다.

Ria: 200개국의 현금 결제 네트워크

 Ria는 세계 최대 송금 회사 중 하나로 200개 국가와 지역을 서비스합니다. 은행으로 실시간 결제, 지갑으로 결제, 현금 결제가 모두 가능하며, 세계 최대 현금 결제 네트워크를 보유하고 있습니다. 이 사업은 처음에 현금에 초점을 맞췄습니다. 은행 계좌가 없는 사람들이 한 국가에서 현금을 입금하면 가족이 다른 국가에서 현금을 인출하는 방식이었습니다. 중저소득 국가가 현대화되면서 Ria는 은행 계좌, 체크카드, 모바일 지갑을 단일 API로 모두 지원하게 되었습니다. 문화적으로 이 회사는 '우리가 만들고 우리가 사용하는' 회사입니다. Ria를 구성하는 사람들은 모두 이민자이며, 자신들이 국경을 넘을 때 직접 겪었던 문제를 해결하고 있습니다.

실질적 영향과 세 번의 이민 Cecilia는 최근 사례를 공유했습니다. 베네수엘라 지진 이후 가장 큰 과제는 은행 인프라가 붕괴했을 때 사람들이 어떻게 돈을 확보하느냐였습니다. Ria는 즉시 수수료를 면제하여 베네수엘라로 보내는 돈에 추가 비용이 발생하지 않도록 했습니다. 그녀는 '세 번 이주'했습니다. 8세 때 멕시코에서 캐나다로 이주했고, 이후 영국과 미국으로 이민했습니다. 영국에서는 IBAN 없이는 집을 구할 수 없고, 집 없이는 IBAN을 받을 수 없는 난관을 겪었습니다. 미국에서는 자신이 익숙했던 e-Transfer 같은 간편한 전자 송금이 없다는 것을 알게 되었고, 집세를 내는 일은 수표를 보내라는 지시에 불과했습니다. 그것이 바로 전통입니다.

자금 이동의 AWS Ria의 기술은 처음에 자체 사용을 위해 구축되었습니다. 자체 제품을 지원하고 서비스 격차를 메우기 위해서였습니다. 30년 후, 그들은 많은 은행과 핀테크 기업이 이 네트워크를 갖고 있지 않지만 실제로 혜택을 볼 수 있다는 것을 깨달았습니다. 아마존이 책을 팔기 위해 인프라를 구축하고 결국 다른 상품을 판매하는 것으로 확장했듯이, 그들은 규모를 지원하기 위해 구축한 인프라가 훌륭한 기술이며 판매할 수도 있다는 것을 깨달았습니다. Dandelion 제품에서 겪은 '깨달음'의 순간도 비슷했습니다. 우리는 자체 제품을 지원하기 위한 레일을 구축했고, 우리가 만든 인프라, 레일, 연결 능력이 다른 회사가 사용할 수 있을 만큼 강력하다는 것을 깨달았습니다.

그래서 우리는 핵심 역량을 제품화했고, 이제 그것을 Dandelion이라고 부릅니다.

AI 컴플라이언스: 실시간 결제의 제약 실시간 컴플라이언스 없이는 실시간 결제도 없습니다. Cecilia의 데이터사이언스 팀은 정밀한 수준으로 금융 범죄를 탐지하고 관리하는 AI 플랫폼을 구축했습니다. AI는 컴플라이언스에 세 가지 가치를 제공합니다. 정확성(오탐지와 미탐지를 동시에 감소), 속도(진정한 실시간 결제와 실시간 의사결정 실현), 인건비(정밀한 확장). 진정으로 승리하는 회사는 우수 고객을 거의 차단하거나 제한할 필요가 없는 회사입니다. 우리가 이러한 일을 덜 할수록 회사는 더 성공하고 고객은 더 만족합니다.

일의 미래: 사람이 아닌 일자리가 이동한다 팬데믹과 원격 근무는 '이민은 일자리를 위한 것'이라는 기본 가정을 바꿔 놓았습니다. 원격 근무가 가능해졌으니, 일자리가 사람에게로 '이동'할 수도 있습니다. 동시에 AI는 이민 정책을 조였습니다. 정부는 실업을 우려해 일자리를 자국민에게 주고 싶어 하지만, 다른 국가의 인재에 대한 수요는 국경이 닫힌다고 사라지지 않습니다. 기업은 여전히 데이터사이언스 같은 인기 직종을 채워야 하며, Cecilia는 출신 국가와 상관없이 재능과 가용성을 봅니다. 돈은 여전히 국경을 넘어 흘러야 하므로, 내장형 결제와 글로벌 급여 인프라를 통해 누구나 어디에 살든 보수를 받을 수 있습니다.

Cecilia: 우리가 주재원에 대해 이야기할 때는 자금 이체라고 부르지만, 해외 송금에 대해 이야기할 때는 상대방을 이민자라고 부릅니다. 이민자와 주재원을 구분하는 데는 너무 많은 선입견이 섞여 있다고 생각합니다. 사실 주재원으로서 저는 본질적으로 이민자입니다.

역사적으로 해외 송금은 비공식 결제였기 때문에 집계되지도, 보이지도 않았고, 완전히 보이지 않았습니다. 이 시장을 서비스하지 않는 금융 기관은 접근 가능한 시장의 매우 큰 부분을 놓치고 있을 가능성이 높습니다. 많은 기관이 이를 깨닫기 시작했고, 격차를 보기 시작했다고 생각합니다. 저는 우리의 미션이 재정적으로 국제적 연결이 필요한 사람들을 돕는 것, 즉 고객 곁의 금융 파트너가 되어 그들이 어떤 이유로든 선택한 삶의 방식을 지원하는 것이라고 믿습니다.

진행자:

안녕하세요, Visa가 제공하는 《Money Travels》의 또 다른 에피소드에 오신 것을 환영합니다. 이 프로그램에서 우리는 디지털 금융의 놀라운 혁신과 그것이 전 세계 사람들의 삶과 생계를 어떻게 변화시키는지 탐구합니다. 저는 Max입니다. 오늘 우리는 전통 은행과 빠르게 발전하는 신흥 시장 사이의 격차를 해소하여 경제적 기회가 누구에게나, 어디에나 닿도록 하는 방법에 대해 논의할 것입니다.

이 주제를 깊이 파고드는 데 도움을 줄 분은 Cecilia Tamez입니다. Euronet Worldwide의 최고전략책임자 겸 데이터사이언스 총괄로, Ria, XE, Dandelion 브랜드를 아우르는 방대한 글로벌 네트워크를 이끌고 있습니다.

우리는 전통 은행이 역사적으로 해외 송금 시장을 기피한 이유, 신흥 경제국이 어떻게 서구를 성공적으로 앞질렀는지, 그리고 두 시스템을 연결하는 원대한 비전, 즉 송금 네트워크를 자금 이동의 AWS로 전환하는 것에 대해 이야기할 것입니다. Cecilia, 프로그램에 오신 것을 환영합니다.

Cecilia:

감사합니다.

진행자:

본격적으로 시작하기 전에 새로운 빠른 질문 코너가 있습니다. 첫 번째 질문: 하룻밤 사이에 금융 인프라 하나를 없앨 기회가 있다면 무엇을 선택하시겠습니까?

Cecilia:

전통 환거래 은행 업무를 선택하겠습니다. 결제가 한 국가에서 다른 국가로 이동하기 위해 세 번이나 점프해서는 안 됩니다. 이 모델은 작동하지 않습니다.

진행자:

사람들이 아직도 당연하게 여기는 가장 시대에 뒤떨어진 금융 관행은 무엇이라고 생각하십니까?

Cecilia:

결제가 문자 메시지보다 느리다는 것입니다. 같은 인터넷과 같은 기술을 사용하는데도 말입니다. 중간에 조정과 준비가 많이 필요하지만, 이 모든 것은 자동화될 수 있습니다. 문자 메시지만큼 빨라야 합니다.

진행자:

참을 수 없는 업계 유행어가 있습니까?

Cecilia:

솔직히 말씀드리겠습니다. 논란의 여지가 있을 수 있지만, '은행 서비스 소외 계층을 위한 뱅킹'을 선택하겠습니다. 이 용어의 의도는 좋다는 것을 알지만, '은행 서비스 소외'라는 관점 자체에 결함이 있다고 생각합니다. 우리가 은행 서비스 소외 계층이라고 부르는 사람들은 사실 결제 인프라가 고도로 현대화된 지역에 살고 있습니다. 그들은 다양한 전통 시스템을 건너뛰는 대체 채널을 구축하고 있습니다.

그래서 제 주장은 진정으로 은행 서비스를 받지 못하게 된 쪽은 은행 자체라는 것입니다. 은행은 새로운 시스템에 연결되지 못해 현대 경제 활동에서 배제되고 있습니다.

진행자:

그들을 뭐라고 부르시겠습니까?

Cecilia:

많은 경우 그들은 '대체 뱅킹'을 이용하는 사람들입니다. 다른 방식으로 은행 서비스에 접근하는 것이죠. 케냐가 좋은 예입니다. 가구의 95%가 모바일 지갑을 사용할 수 있습니다. 그들은 디지털 경제에 완전히 참여할 수 있으며, 생계를 유지하는 데 필요한 활동에서 배제되지 않습니다. 하지만 이 용어는 '은행 서비스 보유'가 핵심인 것처럼 가정합니다. 실제로 핵심은 디지털 경제와 현대 경제에 연결되어 있는지 여부입니다.

진행자:

이 질문은 다음 질문과 연결될 수 있습니다. 해외 송금에 대한 가장 흔한 오해는 무엇입니까?

Cecilia:

해외 송금이 틈새 결제, 즉 작고 번거롭고 눈에 띄지 않는 결제 사업일 뿐이라는 생각입니다. 이러한 인식은 바뀌고 있다고 생각하지만, 역사적으로 해외 송금은 비공식 결제였기 때문에 집계되지도, 보이지도 않았고, 완전히 보이지 않았습니다. 바로 그 때문에 많은 전통 금융 기관이 이러한 수요를 제대로 충족하지 못했습니다. 너무 어려웠기 때문입니다.

하지만 현실은 전 세계 소비자 결제의 4분의 3이 중저소득 국가로 흘러간다는 것입니다. 이는 이 시장을 서비스하지 않는 금융 기관이 접근 가능한 시장의 매우 큰 부분을 놓치고 있을 가능성이 높다는 뜻입니다. 그래서 이것은 확실히 기회입니다. 이러한 결제는 매우 중요합니다. 많은 기관이 이미 이를 깨닫기 시작했고, 격차를 보기 시작했다고 생각합니다.

진행자:

이것도 여쭤봐야겠네요. 주변의 많은 사람, 특히 영어가 모국어가 아닌 친구들과 이야기해 보면 '해외 송금'이라는 단어는 그들에게 아무 의미가 없습니다. 그들은 송금을 설명할 때 이 단어를 사용하지 않습니다. 정말 흥미롭지 않나요?

Cecilia:

네. 이것은 '나누기' 사고방식에서 비롯된 것이라고 생각합니다. 우리가 주재원에 대해 이야기할 때는 자금 이체라고 말하지만, 해외 송금에 대해 이야기할 때는 상대방을 이민자라고 부릅니다. 이민자와 주재원을 구분하는 데는 너무 많은 선입견이 섞여 있습니다. 하지만 사실 주재원으로서 저는 이민자입니다.

이러한 사고방식이 지속되면서 우리는 자금 이체와 해외 송금을 분리해서 취급하게 되었습니다. 하지만 두 가지가 실제로 다르다는 것을 인식하는 것도 가치가 있다고 생각합니다. 해외 송금은 일반적으로 이민자가 고소득 국가에서 중저소득 국가로 돈을 보내는 것을 의미합니다. 저는 원래 XE 출신인데, XE는 주로 고소득 국가 간의 이체를 처리하며, 이러한 고객은 보통 자신에게 돈을 보냅니다. 반면 해외 송금 고객은 보통 가족을 돕고 생계를 지원하기 위해 돈을 보냅니다.

그래서 우리의 용어는 실제로 다릅니다. 이 단어는 약간의 무게를 지니지만 의미도 지닙니다. 실제로 다릅니다.

진행자:

전적으로 동의합니다. 좋습니다. 빠른 질문 코너의 마지막 질문입니다. 사람들의 돈이 더 많은 사람을 위해 더 효율적으로 작동하도록 만들 수 있다는 희망을 주는 것은 무엇입니까?

Cecilia:

우리가 여기 앉아 상호운용성에 대해 이야기할 수 있다는 사실 자체가, 전 세계적으로 조정하고 모든 사람을 연결하는 것이 매우 중요한 기회라는 인식이 생겼다는 것을 보여줍니다. 전통적으로 은행 서비스를 받지 못했던 사람들과 이제 대체 채널을 통해 은행 서비스에 접근하는 사람들을 기회에 연결하고 있습니다. 동시에 고소득 국가를 이들이 가져올 수 있는 기회에 연결하고 있습니다.

그래서 결국 모든 것은 더 나은 것을 향한 여정에서 마찰을 줄이는 것입니다. 솔직히 신흥 시장이 얼마나 빠르게 진화하는지 보면, 이것이 모든 사람에게 매우 흥미로운 기회라고 믿습니다.

진행자:

좋습니다. 이제 첫 번째 질문은 금융 포용에 관한 것입니다. 우리는 해외 송금에 대해 이야기했습니다. 국경 간 해외 송금은 금융 포용의 초석이죠? 소매 국경 간 결제의 78%가 중저소득 국가로 흘러간다고 말씀하셨던 것으로 기억합니다. 그리고 전통 은행들은 아마도 이 시장에서 철수했고, 여러분과 같은 회사들이 바로 이 버려진 시장 덕분에 성장했습니다.

그렇다면 제 질문은, 왜 그들은 이렇게 거대한 고객층을 서비스하지 않는가입니다.

Cecilia:

이유는 세 가지 층위로 나뉜다고 생각합니다. 첫째, 정말 복잡합니다. 직접 지원하는 송금 경로가 많을수록 처리해야 할 규제 환경이 많아지고, 은행은 본질적으로 위험을 회피합니다. 그래서 현지 은행 서비스가 부족한 중저소득 국가로 송금하는 것은 그들에게 정말 어려운 문제입니다. 두 번째 문제는 상황이 대체 채널로 이동하기 시작하면서 기술이라고 생각합니다.

은행은 기존 기술에 묶여 있어 시스템 현대화가 어렵습니다. 불가능하다는 뜻은 아닙니다. 최근 몇 년 동안 많은 은행이 빠르게 적응했지만, 오랫동안 기술 전환이 매우 어려웠기 때문에 현대화를 기다리는 긴 목록에 항목이 하나 더 추가된 것일 뿐이며, 그들은 그것이 중요하다고 느끼지 않았습니다. 앞서 말했듯이 그들이 중요하게 여기지 않은 이유는 이러한 결제에 비공식적인 요소가 많아 은행이 보지 못했기 때문입니다.

그래서 그들은 자신들이 항상 고소득 국가에 집중해 왔다고 생각했습니다. 이들이 내 고객이고, 이것이 그들이 필요로 하는 것입니다. 이제 그들은 두 가지를 깨달았습니다. 첫째, 연결을 구축하지 않아 서비스할 수 있었지만 놓친 고객이 많다는 것입니다. 둘째, 기존 고객 중 일부도 다른 서비스를 사용하기 시작했으며, 이는 그들에게도 손실된 수익입니다.

그래서 많은 은행과의 대화에 따르면, 많은 은행이 이것이 격차이며 실제로 매우 중요하다는 것을 깨달았다고 생각합니다. 동시에 인식이 높아지고 있으며, G20도 생태계 내에서 실시간 결제와 대체 채널 간의 더 나은 상호운용성을 보장하기 위해 적극적으로 노력하고 있습니다.

진행자:

일리 있습니다. 하지만 이것은 해외 송금 솔루션을 사용하는 모든 사람에게 거대한 기회이자 거대한 수요이기도 하죠? 우리는 보고서를 발표했습니다. 사실 올해 말, 9월에 새 버전을 발표할 예정인데, 해외 송금에 의존하는 사람들의 수가 증가하고 있음을 보여줍니다. 이제는 신흥 시장이라고 부르지 말아야 할 것 같습니다. 성장하는 시장에 가깝고, 이 시장에서 기술은 놀라운 진전을 이루었습니다. 방금 기술이 어떻게 진화했고 그 시장들이 얼마나 혁신적인지 말씀하셨습니다.

그렇다면 이 신흥 시장들은 어떻게 서구를 뛰어넘는 도약을 이루었습니까?

Cecilia:

이 시장들을 돌아보면, 그들은 역사적으로 은행 서비스가 부족했습니다. 그 지역에서는 은행이 거의 유일한 선택지였습니다. 기술 문제, 네트워크 연결 문제, 심지어 외딴 지역의 신원 확인 같은 간단한 문제도 있었습니다. 그래서 시작은 케냐였다고 생각합니다. M-Pesa는 2007년경 등장했고, 정부는 새로운 은행 라이선스를 만들었습니다. 그들은 이 통신사가 휴대폰 하나로 많은 사람을 연결했다는 것을 깨달았습니다.

그래서 정부는 사람들이 휴대폰에 돈을 충전할 수 있도록 하는 새로운 간이 은행 라이선스를 도입했습니다. 마치 휴대폰 요금을 충전하는 것처럼 말입니다. 하지만 그들은 그것을 지갑으로 재정의했습니다. 이것은 케냐에서 놀라운 성공을 거두었습니다. 2007년 은행 보급률은 17%에 불과했지만, 오늘날 앞서 말했듯이 가구의 95~96%가 모바일 지갑을 보유하고 있습니다.

이후 인도는 이를 보고 자체 India Stack을 구축했고, 2009년부터 지속적으로 발전시켜 왔습니다. 그래서 이것은 혁신 위에 혁신을 쌓아 단계적으로 모든 것을 만들어낸 것이라고 생각합니다. 하지만 정부와 규제 기관의 깊은 관여가 이러한 전환을 추진한 데 큰 역할을 했다고 생각합니다. 이는 단순한 비즈니스 문제가 아닙니다. 경제를 현대화하고 기회를 연결하려는 정부의 노력입니다. 그래서 이것이 그 시작점이라고 생각합니다.

그 지역에서 효과가 있었던 이유는 사용 가능한 인프라가 있었고, 그들이 매우 기본적인 문제를 해결하고 있었기 때문입니다. 우리에게는 쉽게 해결되는 문제지만 그들에게는 중대하고 도전적인 문제였습니다. 상황이 조금씩 진화하여 오늘날에는 그들이 세계에서 가장 진보된 결제 기술을 보유하게 되었고, 고소득 국가들이 따라잡으려 애쓰고 있습니다.

진행자:

흥미롭네요. 해외 송금으로 돌아가서, 그것들은 여전히 서구의 전통 시스템과 연결되어야 하죠? 그렇다면 그러한 연결이 실제로 이루어져야 할 때 어떤 일이 일어납니까?

Cecilia:

이 격차를 해소할 때 우리가 가져야 할 기본 관점은 이것이 모든 참여자에게 금융 기회라는 것입니다. 자선도, 누군가를 구하는 것도 아닙니다. 연결이고, 사람들을 하나로 모으는 것입니다. 그래서 진짜 핵심은 상호운용성을 어떻게 해결할 것인가, 전통 시스템과 현대 시스템 사이의 확장성을 어떻게 구상하여 그 연결을 구축할 것인가입니다.

바로 여기서 우리의 Dandelion 제품이 탄생했습니다. 본질적으로 전통 시스템에서 현대 시스템으로의 상호운용성을 수행합니다. 이제는 더 많은 일을 할 수 있습니다. 다양한 채널 간에 더 강력한 상호운용성을 제공할 뿐만 아니라, 우리가 오랫동안 다뤄온 전통 환거래 은행 업무 시스템을 현대화할 수 있습니다.

진행자:

지금이 청취자들에게 RIA가 무엇인지, 여러분이 무엇을 하는지, 그 뒤에 있는 목적이 무엇인지 물어보기에 좋은 시점인 것 같습니다. 이 이야기가 정말 마음에 듭니다. 청취자들을 위해 자세히 설명해 주시겠습니까?

Cecilia:

RIA는 세계 최대 송금 회사 중 하나입니다. 우리는 200개 국가와 지역을 서비스하며 규모가 매우 큽니다. 은행으로 실시간 결제, 지갑으로 결제, 현금 결제가 모두 가능하며, 세계 최대 현금 결제 네트워크를 보유하고 있습니다. 이 사업을 탄생시킨 진정한 아이디어는 금융 포용의 격차를 해소하는 것이었습니다.

처음에는 현금 결제에 초점을 맞췄습니다. 은행 계좌가 없는 사람들이 한 장소에 가서 현금을 입금하면, 다른 국가에 있는 가족이 있는 곳에서 현금으로 인출하는 방식이었습니다. 하지만 중저소득 국가가 현대화되기 시작하면서 우리는 채널을 다각화하기 시작했습니다. 현금 결제가 어려운 곳에서는 은행 계좌를 개설하고, 체크카드를 지원하고, 모바일 지갑을 연결하기 시작했습니다. 그래서 이 사업의 가장 큰 장점은 단일 API로 이 모든 지역을 서비스할 수 있다는 것입니다.

우리 문화에서 특히 아름다운 점은 이 회사가 '우리가 만들고 우리가 사용하는' 회사라는 것입니다. RIA를 구성하는 사람들을 보세요. 우리는 모두 이민자입니다. 우리 사업의 상당 부분은 우리가 서비스하는 사람들에 의해 지탱됩니다. 그래서 매일 아침 일어나 일을 시작할 때, 우리가 누구를 돕고 있는지 생각합니다. 우리도 한때 그 사람이었습니다. 그래서 우리가 하는 일은 진정으로 의미 있고 미션 지향적입니다. 우리가 해결하려는 문제는 바로 우리 자신이 국경을 넘을 때 직접 겪었던 문제이기 때문입니다.

이것은 회사 전체, 리더십까지 이어집니다. 저는 종종 이것이 유엔 회의 같다고 말합니다. 아프리카, 아시아, 전 세계에서 온 대표들이 회사의 사업 방향에 영향을 미치는 중요한 리더십 직책을 맡고 있습니다.

진행자:

청취자들이 이해할 수 있도록, 결국 명확성이 핵심이니까, 여러분이 매일 해결하는 문제에 대한 실제적이고 구체적이며 유형적인 예를 들어주시겠습니까?

Cecilia:

우리는 사람들이 돈을 보내도록 돕습니다. 하지만 이것이 한 사람에게 무엇을 의미하는지 깊이 들여다보면, 정말 가슴을 울리는 일입니다. 의료 위기에 처해 스스로를 도울 수 없는 사람을 돕기 위해 돈을 보내는 경우, 식탁에 음식이 있도록 하고 사람들이 빈곤에서 벗어날 수 있도록 교육 기회를 제공하기 위해 돈을 보내는 경우, 우리는 사람들이 생활 조건을 개선하도록 돕고 있습니다. 이 미션은 정말 고무적이고 힘을 주며, 우리는 이 신념을 품고 있습니다. 우리 중 많은 사람이 이러한 상황을 직접 경험하고 이해합니다.

바로 이 측면이 이 업계의 모든 사람을 열정적으로 만듭니다. 최근의 실제 사례를 공유하겠습니다. 베네수엘라 지진입니다. 지진이 발생했을 때 가장 큰 과제 중 하나는 사람들이 어떻게 돈을 확보하느냐였습니다. 은행 인프라가 붕괴하면 사람들이 생존에 필요한 것, 즉 음식을 사고, 보급품을 얻고, 물을 구하는 것을 어떻게 도울 수 있습니까? 그래서 사건이 발생하자마자 우리는 즉시 행동했습니다. 수수료를 면제하여 베네수엘라로 보내는 돈에 추가 비용이 발생하지 않도록 했습니다.

우리가 세상에 변화를 만들 수 있다는 것을 알았기 때문에 그렇게 했고, 그것은 정말 의미가 있습니다. 사람들은 그것이 필요했고, 지금도 여전히 필요합니다. 그래서 신속하게 움직여 도움이 필요한 사람들을 도울 방법을 찾는 것은 우리 회사와 저 개인에게 매우 강력하고 의미 있는 일입니다. 그것이 정말 소중하다고 진심으로 믿습니다.

진행자:

와, 여러분이 그런 일을 했는지 몰랐네요. 정말 대단합니다. 제 다음 질문은 사실 더 개인적인 것입니다. 당신도 개인으로서 이러한 도전에 직면했기 때문입니다. 그래서 당신의 배경과 그 배경이 오늘날 당신이 하는 모든 일과 이러한 문제를 해결하려는 결심을 어떻게 형성했는지 정말 알고 싶습니다.

Cecilia:

저는 '세 번의 이민자'입니다. 멕시코에서 태어나 8세 때 어린이 신분으로 캐나다로 이주하면서 처음 이민을 접했습니다. 어린 시절의 이민 경험은 성인과 완전히 다릅니다. 아이들은 많은 스트레스와 고통으로부터 격리되어 있기 때문입니다. 그것은 부모나 함께 이민한 사람들이 겪는 것입니다. 그래서 아이들은 문화 충격, 언어 장벽 같은 것을 더 많이 경험합니다. 성인이 되어서는 두 개의 다른 나라로 이민했습니다. 영국에서 한동안 살다가 캐나다로 돌아왔고, 나중에 미국으로 이주했습니다.

나라마다 다른 문제가 있었습니다. 예를 들어, 영국의 은행 보급률은 약 98%였지만, 직장이 있고 회사 지원과 법적 지원이 있는 이민자로서, 필요한 모든 지원을 받고 있었음에도 불구하고 은행 계좌를 개설하는 것이 극도로 어렵다는 것을 알게 되었습니다. 은행 계좌가 없으면 다른 모든 것이 극도로 어려워집니다. IBAN 없이는 집을 구할 수 없고, 집 없이는 IBAN을 받을 수 없습니다. 그리고 주소가 없으면 전화번호를 받을 수 없고, 전화가 없으면 은행 계좌를 개설할 수 없습니다.

그래서 악순환입니다. 새로운 나라로 이주하려고 할 때, 모든 사람은 이러한 것들이 이미 준비되어 있어야 한다고 가정합니다. 하지만 현실은 모든 것을 동시에 조정해야 한다는 것입니다. 이것이 제가 성인이 되어 배운 첫 번째 교훈이었습니다. 이러한 행정 업무를 처리하는 것이 얼마나 어려운지, 그리고 그것도 회사의 전폭적인 지원을 받는 상황에서도 말입니다. 미국으로 이주한 후에는 은행 계좌를 개설할 수 있었습니다. 지금은 더 어려워진 것 같지만요. 당시 은행은 기꺼이 계좌를 열어주었지만, 다양한 결제 시스템을 파악하는 것은 여전히 매우 번거로웠습니다.

막 이사 와서 집을 살 준비가 되지 않았기 때문에 집을 빌렸습니다. 캐나다에는 e-Transfer가 있어서 이메일만으로 송금할 수 있습니다. 저는 쉽고 수수료 없이 전자 결제를 할 수 있는 것에 매우 익숙했습니다. 하지만 미국으로 이주한 후에는 그것이 통하지 않았습니다. 같은 은행 내가 아니면 전혀 쓸모가 없었습니다.

한 번은 집주인에게 집세를 내야 했는데, 결제를 보냈다고 생각했지만 그것은 수표를 보내라는 지시에 불과했습니다. 미국은 아직도 수표를 사용합니다. 그것이 바로 우리가 말하는 전통입니다. 그래서 진짜 어려움은 다른 나라의 결제 시스템 문화적 관습에 적응하는 것이었습니다. 그 외에도 모든 측면이 매우 도전적이라고 생각합니다. 동시에 인생을 처음부터 다시 시작해야 하고, 우리가 당연하게 여기는 행정적인 사소한 일들이 얼마나 많은지 놀라게 되기 때문입니다.

진행자:

정말 그렇네요. 당신의 경험에 담긴 개인적인 색채가 정말 마음에 듭니다. 일에 의미를 부여하면 일이 더 좋아지고 더 가치 있게 된다고 진심으로 믿기 때문입니다. 당신은 Ria에 가서 이 모든 일을 하면서 이 상호운용성 시스템을 구축하고 있습니다. 큰 그림은 무엇입니까? 그 뒤에 있는 원대한 목표는 무엇입니까? 네, 이민자 커뮤니티의 문제를 해결하고 더 간단하고 접근하기 쉽게 만들고 싶은 것이죠. 하지만 이 모든 것을 실현하는 전반적인 전략은 무엇입니까?

Cecilia:

'어떻게'에 대해 이야기하면 사실 흥미롭습니다. 우리는 기술을 구축할 때 자체 사용을 위해 구축했습니다. 이 인프라를 구축한 진정한 목적은 더 나은 제품을 만들어 다른 방법으로는 불가능한 방식으로 고객을 서비스하는 것이었습니다. 우리는 계속해서 격차를 메워 왔고, 이 사업의 본질은 서비스가 부족한 구석을 찾는 것입니다. 하지만 지속적으로 투자하면서 Dandelion을 정말 뛰어난 네트워크로 발전시켰습니다.

처음에는 Ria를 위해 구축했지만, 나중에 다른 사람들도 이러한 서비스를 원할 수 있다는 것을 깨달았습니다. 많은 은행과 핀테크 기업은 우리가 30년 동안 구축한 네트워크를 갖고 있지 않으며, 실제로 혜택을 볼 수 있습니다.

그래서 해외 송금에서 시작했지만, 이후 진정으로 이 아이디어로 진화했습니다. 전 세계 어디로든 결제해야 하는 사람, 전통 레일을 통해서든 아니든, 우리가 그들을 위해 해낼 수 있다는 것입니다. 그래서 우리는 송금 회사에서 국경 간 결제 회사로 진정으로 진화했습니다.

또한 사용 사례를 지속적으로 확장하여 C to C, 즉 개인 대 개인뿐만 아니라 C to X, B to X, B to B to X까지 지원합니다. 이는 핀테크 기업과 은행이 자체 고객을 잘 서비스할 수 있도록 하며, 이를 통해 우리는 전 세계 더 많은 사람들을 도울 수 있습니다. 예를 들어 해외 공급업체에 결제해야 하는 소기업이나 소비자에게 결제하려는 판매자 등입니다.

국경 간 결제에서 가장 빠르게 성장하는 부문은 기업이 소비자에게 결제하는 것이며, 중저소득 국가에서는 이것이 큰 격차이고 많은 금융 기관이 이를 메우도록 추진하는 주요 동인입니다.

진행자:

사실 오늘 대화를 준비하면서 '자금 이동의 AWS'를 구축하고 있다고 말씀하셨습니다. 자세히 설명해 주시겠습니까?

Cecilia:

이 사업을 막 출시했을 때 우리는 정말 흥분했습니다. 이것이 거대한 기회라는 것을 알았지만, 당시 우리가 하는 일을 하는 회사가 많지 않아 사람들은 다소 혼란스러워했습니다. 그들은 자신들이 직면한 문제를 인식하지 못했기 때문입니다. 일단 그들이 이 격차를 발견하면, 우리 서비스가 정말 필요하다는 것을 깨달았습니다. 그리고 우리가 설명할 때, 많은 사람에게 그것은 '깨달음'의 순간이었습니다. 예를 들어, 우리의 결제 네트워크는 아마존에게 AWS와 같습니다.

아마존은 책을 팔기 위해 인프라를 구축했고, 그 후 책 외의 다른 상품을 팔기로 결정했으며, 나중에는 다른 사람의 상품을 팔기로 결정했습니다. 그러다 그들은 깨달았습니다. 보세요, 우리가 규모를 지원하기 위해 구축한 인프라는 사실 훌륭한 기술이며, 우리도 판매할 수 있다는 것을요. Dandelion 제품에서 겪은 '깨달음'의 순간도 비슷했습니다. 우리는 자체 제품을 지원하기 위한 레일을 구축했고, 우리가 만든 인프라, 레일, 연결 능력이 다른 회사가 사용할 수 있을 만큼 강력하다는 것을 깨달았습니다.

그래서 우리는 핵심 역량을 제품화했고, 이제 그것을 Dandelion이라고 부릅니다.

진행자:

복잡성에 대해 이야기하고 싶지만, 더 중요한 것은 컴플라이언스의 중요성입니다. 방금 전통 은행들을 언급하셨는데, 우리는 컴플라이언스와 규제의 부담 또는 책임이 매우 중요하며, 때로는 서비스가 실현되지 못하게 하거나 사람들이 선구자가 되는 것을 두려워하게 만든다는 것을 알고 있습니다. 여러분은 이 문제를 어떻게 해결합니까? Dandelion부터 시작해서 더 넓은 범위로 확장할 수도 있습니다.

Cecilia:

네. 우리의 핵심 사업에서 우리는 이러한 결제를 처리하므로 사기와 자금세탁을 방지해야 합니다. 이것은 업계의 거대한 위험이며 진지하게 대처해야 합니다. 우리는 운 좋게도 항상 컴플라이언스의 올바른 편에 서 있었습니다. 하지만 이것은 단순한 운이 아닙니다. 전략이자 투자이기도 합니다. 우리는 매우 재능 있는 컴플라이언스 팀을 보유하고 있으며, 컴플라이언스 프로그램에는 매우 유능한 리더가 있습니다. 그는 이러한 복잡성과 규모에 대응하려면 실시간 결제를 지원할 수 있어야 한다는 것을 진정으로 이해하고 있습니다.

이것이 바로 제약입니다. 실시간 컴플라이언스 없이는 실시간 결제도 없습니다. 하지만 이 일의 복잡성과 규모는 매우 방대하여, 우리는 제 데이터사이언스 팀과 협력하여 정밀한 수준으로 금융 범죄를 탐지하고 관리하여 마찰을 줄이는 AI 플랫폼을 구축했습니다. 그래서 진정으로 승리하는 회사는 우수 고객을 거의 차단하거나 제한할 필요가 없는 회사입니다. 우리가 연락하거나 차단하거나 제한을 가하는 일이 적을수록 회사는 더 성공하고 고객은 더 만족합니다. 또 다른 측면은 순전히 규모입니다.

요즘 AI가 무엇을 할 수 있는지에 대한 많은 논의가 있습니다. 어떤 사람은 긍정적이고 어떤 사람은 부정적입니다. 우리의 견해는 AI가 컴플라이언스 측면에서 세 가지 가치를 제공할 수 있다는 것입니다. 정확성을 높여 오탐지와 미탐지를 동시에 줄입니다. 속도를 높여 AI 덕분에 진정한 실시간 결제와 실시간 의사결정을 실현할 수 있습니다. 인건비를 낮춰 정밀하게 확장할 수 있습니다. 그래서 정말 멋진 경험이었습니다. 우리가 자체 구축한 컴플라이언스 AI 플랫폼은 뛰어난 성과를 거두었으며, 이것이 확실히 미래의 방향입니다.

진행자:

화제를 바꿔 이 질문을 드리고 싶습니다. 지정학적 환경은 매일 변화하고 있으며 그 어느 때보다 불확실할 수 있습니다. 물리적 이민이나 국경 간 이동의 용이성에 대한 제한이 점점 더 많아지고 있습니다. 그렇다면 결제 인프라 문제를 해결하는 것이 어떻게 미래의 글로벌 업무를 위한 길을 닦습니까? 그것이 어떻게 전 세계 사람들이 어디에 살든 최고의 성과를 계속 발휘하도록 돕습니까?

Cecilia:

이것은 매우 흥미로운 진화라고 생각하며, 팬데믹과 원격 근무에서 시작되었다고 믿습니다. 과거에는 사람들이 이민은 일자리를 위한 것이라고 당연하게 여겼습니다. 중저소득 국가의 사람들이 기회를 찾아 고소득 국가로 이주한다는 것입니다. 하지만 우리가 배운 것 중 하나는 원격 근무가 완전히 가능하다는 것입니다. 팀이 여러 위치에 분산되어 있어도 여전히 효율적으로 일할 수 있습니다. 여기서 더 나아가, 올바른 기술이 있다면, 그리고 환경 때문에 원격 근무를 지원하는 기술에 막대한 투자가 이루어졌습니다. 팬데믹이 아니었다면 오늘날에도 여전히 이것을 탐색하고 있었을 것입니다.

그래서 갑자기 우리는 원격 근무를 지원하는 인프라를 갖게 되었고, 다른 국가에서 이와 같은 대화를 나눌 수 있게 되었습니다. 그때부터 저는 아마도 근로자가 더 이상 이주할 필요가 없을 것이라고 느꼈습니다. 일자리가 사람에게로 '이동'하게 할 수 있을 것입니다. 이것은 매우 중대한 사고방식의 전환이며, 의미가 있다고 믿습니다. 동시에 AI의 등장으로 이민 정책이 조여지기 시작했습니다. 정부가 실업을 우려하기 때문입니다. AI가 실업을 초래한다는 많은 논의가 있어서, 정부는 갑자기 이민을 제한하고 일자리를 자국민에게 주어야 한다고 생각하기 시작했습니다.

하지만 현실은 이 생각에 다소 결함이 있다는 것입니다. 다른 국가의 인재에 대한 수요는 여전히 존재하며, 그 수요는 국경이 닫힌다고 사라지지 않습니다. 하지만 궁극적으로 우리가 보고 있는 것은 '사람'이 아니라 '일자리'가 이동한다는 것입니다. 그리고 근본적으로 돈은 여전히 국경을 넘어 흘러야 합니다. 그래서 우리가 하는 일 중 하나는 모든 범위의 고객을 서비스하여 기업이 소비자에게 결제할 수 있도록 하고, 모든 범위 결제의 유연성을 실현하는 것입니다. 다른 한편으로 기업은 여전히 이러한 직책을 채우고 인재를 유치해야 합니다.

데이터사이언스와 같은 일부 분야에서는 채용이 정말 어렵습니다. 이러한 기술은 수요가 높습니다. 제가 채용할 때는 그들의 재능과 가용성을 봅니다. 그들이 어느 나라 출신인지는 중요하지 않습니다. 그래서 '일 자체의 국제화'라는 아이디어가 이민에 대한 우리의 전통적인 시각을 바꾸고 있습니다.

진행자:

그렇다면 여러분은 이 문제를 어떻게 해결합니까? 궁극적으로 한 사람이 어디에 살든, 어느 회사에서 일하든, 거주지에서 보수를 받을 수 있도록 어떻게 보장합니까?

Cecilia:

이것이 바로 우리 제품의 힘이라고 생각합니다. 우리는 급여를 처리하는 파트너와 함께 내장형 결제를 제공하고, 은행 및 핀테크 기업과 협력하여 결제가 이루어지도록 합니다. 그래서 진짜 핵심은, 많은 사용 사례에서 상호운용성을 실현하는 결제 레일이 있다면 모든 사람의 문제를 해결하는 것입니다. 우리의 직접 소비자 대상 사업뿐만 아니라, 도매 수준에서 해결하여 이 수요를 충족해야 하는 모든 회사나 금융 기관이 이러한 결제를 실현할 수 있도록 합니다.

이에 대한 수요는 매우 다양하며, 이러한 결제가 내장되고 통합되고 공동 창작될 수 있는 방법은 많습니다. 이것이 우리 솔루션의 아름다움입니다. Dandelion은 API 우선 접근 방식을 취하지만, 진화하는 모든 수요를 충족하기 위해 다양한 방식으로 통합할 수 있습니다. 이러한 수요는 빠르게 변화하지만, 기본적으로 이는 회사가 다중 통화 지갑을 보유하고, 현지 결제 또는 현지 수금을 수행할 수 있으며, 모바일 지갑이나 카드로 결제하여 수취인이 선호하는 결제 방식을 선택할 수 있음을 의미합니다.

진행자:

이것이 우리를 당신의 미션으로 다시 데려다주는 것 같네요?

Cecilia:

저는 우리의 미션이 국제적인 삶을 사는 사람들, 재정적으로 국제적 연결이 필요한 사람들을 돕는 것, 즉 고객의 금융 파트너가 되어 그들이 어떤 이유로든 이 도움이 필요하든 그들의 삶의 방식을 진정으로 지원하는 것이라고 믿습니다.

진행자:

Cecilia, 오늘 프로그램에 참여해 주셔서 정말 감사합니다. 대화가 정말 즐거웠습니다. 다시 한번 깊이 감사드립니다.

Cecilia:

감사합니다, Max.

진행자:

이번 주 에피소드는 여기까지입니다. 대화를 계속하고 싶다면 LinkedIn에서 저를 팔로우하세요. 물론 Spotify에서 프로그램을 팔로우하고 YouTube에서 구독하는 것도 잊지 마세요. 다음 에피소드에서는 삶을 변화시키는 디지털 금융 혁신을 계속 탐구할 것입니다. 그러니 여러분의 여정이 어디로 이어지든, Visa가 제공하는 다음 《Money Travels》 에피소드를 꼭 들어보세요.