Coinbase liga serviços de criptomoedas a mais de 3.000 bancos dos EUA

A Coinbase afirmou que a parceria já está em curso com instituições como o Amarillo National Bank, no Texas, enquanto a Stablecore ligará a infraestrutura de ativos digitais da Coinbase aos sistemas de core banking, banca digital e conformidade utilizados pelas instituições financeiras participantes.

O anúncio não diz que 3.000 bancos assinaram contratos com a Coinbase. A Stablecore afirma que as suas integrações existentes alcançam sistemas tecnológicos utilizados por mais de 3.000 bancos e cooperativas de crédito dos EUA, dando às instituições participantes uma via para adicionar produtos de ativos digitais sem substituir as suas plataformas bancárias existentes.

Os serviços da Coinbase ficarão dentro das plataformas bancárias existentes

Através da parceria, os clientes dos bancos e cooperativas de crédito participantes poderão comprar, vender, deter, fazer staking e efetuar pagamentos com ativos digitais através da sua experiência bancária habitual. A Coinbase fornece a infraestrutura subjacente de custódia e de câmbio, enquanto a Stablecore gere a ligação entre essa infraestrutura e a pilha tecnológica de cada instituição.

O papel da Stablecore abrange a orquestração entre os sistemas de core banking, o software de banca digital voltado para o cliente e as ferramentas de conformidade. A sua plataforma foi concebida como uma camada de marca branca, permitindo que uma instituição financeira mantenha a sua própria marca e interface de cliente enquanto utiliza infraestrutura externa para funções de ativos digitais.

A Coinbase não identificou as stablecoins nem as redes de blockchain que as instituições participantes irão suportar. O anúncio de 16 de setembro não publica taxas de transação, encargos de custódia, condições de staking, saldos mínimos nem uma data geral de lançamento para clientes.

Alec Lovett, responsável pelo negócio de infraestrutura da Coinbase, afirmou: "Os bancos comunitários e as cooperativas de crédito não deveriam ter de escolher entre permanecer locais e manter-se atuais." A Coinbase apresenta o acordo como infraestrutura para instituições financeiras de menor dimensão que procuram serviços de criptomoedas sem construir os seus próprios sistemas de custódia, negociação e blockchain.

O CEO da Stablecore, Alex Treece, afirmou que os bancos deveriam poder adicionar os produtos sem migrar para plataformas tecnológicas completamente diferentes. A sua empresa concentra-se exclusivamente em bancos regionais, bancos comunitários e cooperativas de crédito.

O Amarillo National Bank faz parte do trabalho inicial de integração

O Amarillo National Bank aparece em vários projetos da Stablecore que já estão a avançar para produção. Em março, a Q2 anunciou que o Amarillo National Bank e o Bank of Utah estavam entre as primeiras instituições a trabalhar com a Stablecore através do Q2 Innovation Studio.

A Q2 afirmou que a integração pode suportar pagamentos e aceitação de stablecoins, contas de ativos digitais com entradas e saídas em moeda fiduciária, empréstimos garantidos por criptomoedas, depósitos tokenizados e recompensas de staking. As funcionalidades podem aparecer tanto em experiências de banca digital de retalho como empresarial.

Até 9 de setembro, a Q2 reportou que a integração de ativos digitais da Stablecore tinha passado do desenvolvimento inicial para produção em menos de seis meses. A Q2 descreveu-a como uma ligação nativa dentro da sua plataforma de banca digital.

O comunicado da Coinbase de 16 de setembro vai mais longe ao identificar a Coinbase como fornecedora da infraestrutura subjacente de custódia e de câmbio dentro da oferta da Stablecore. Não especifica quais os serviços da Coinbase que o Amarillo National Bank já ativou para os clientes finais.

Nenhum anúncio público analisado para este relatório confirma que os clientes do Amarillo possam atualmente negociar criptomoedas, obter recompensas de staking ou enviar stablecoins através das suas contas bancárias. As empresas descrevem a implementação como estando em curso, deixando a fase exata de lançamento voltada para o cliente dependente de cada instituição.

A Stablecore está a adicionar monitorização de criptomoedas através da Verafin

A infraestrutura de conformidade está a desenvolver-se a par das integrações bancárias. A Stablecore anunciou uma parceria a 15 de setembro com a Nasdaq Verafin que combina informações de transações de ativos digitais com dados tradicionais de clientes bancários para monitorização de crimes financeiros.

Nessa estrutura, a Stablecore detém informações de transações e posições de ativos digitais sem armazenar informações de identificação pessoal. O banco mantém os seus registos de clientes e contas no seu sistema central, enquanto ambos os conjuntos de informações fluem para a Verafin para investigação e avaliação de risco.

O Amarillo National Bank está entre os clientes beta que testam a integração com a Verafin. A Stablecore espera que o sistema chegue aos clientes mútuos durante o quarto trimestre de 2026 e o primeiro trimestre de 2027, estando planeada uma triagem de sanções em tempo real para destinatários de transferências de ativos digitais após a integração inicial.

William Ware, presidente do Amarillo National Bank, afirmou: "Os nossos clientes querem acesso a métodos de pagamento emergentes", enquanto o banco procura manter visibilidade sobre a atividade tradicional e de ativos digitais. O beta da Verafin é separado do papel de custódia e câmbio da Coinbase, embora ambos se situem dentro da pilha tecnológica bancária em desenvolvimento da Stablecore.

As regras dos EUA permitem que os bancos utilizem fornecedores terceiros de criptomoedas

Os reguladores bancários federais clarificaram várias atividades relevantes para o modelo da Coinbase e da Stablecore.

O OCC confirmou em maio de 2025 que os bancos nacionais e as associações federais de poupança podem fornecer custódia de criptomoedas e executar compras e vendas orientadas pelo cliente. Os bancos podem subcontratar atividades de criptomoedas permitidas a terceiros quando mantêm controlos adequados de fornecedores e de risco.

Dois meses antes, o OCC reafirmou que os bancos nacionais podem realizar certas atividades de stablecoin, registo distribuído e custódia de criptomoedas. A agência removeu um requisito anterior de que os bancos supervisionados pelo OCC obtivessem uma não objeção de supervisão antes de iniciar essas atividades, mantendo as expectativas normais de segurança, solidez e conformidade.

A Reserva Federal retirou a sua expectativa separada de notificação prévia para bancos estaduais membros em abril de 2025. As atividades de criptomoedas passam agora a integrar o seu processo regular de supervisão, embora as instituições ainda tenham de cumprir as leis aplicáveis e manter controlos adequados.

A orientação do OCC confirmou posteriormente que os bancos nacionais podem realizar negociações de criptomoedas de principal sem risco, em que o banco facilita uma transação de cliente ao mesmo tempo que celebra uma transação de compensação em vez de manter o ativo em inventário. A orientação de dezembro de 2025 manteve o requisito de funcionamento seguro e sólido.

A permissão regulamentar não significa que todos os bancos comunitários possam ativar automaticamente todas as funcionalidades da Stablecore ou da Coinbase. O tipo de licença, as regras estaduais, as políticas do banco, a elegibilidade dos clientes e o design individual do produto podem alterar o que cada instituição oferece.

A Coinbase tem agora dois acordos de distribuição com bancos comunitários

O acordo com a Stablecore surge após outra parceria da Coinbase com bancos comunitários anunciada seis dias antes.

Como o crypto.news reportou na sua cobertura sobre a Coinbase-Moov, a Coinbase e a Moov estão a trabalhar para levar a aceitação de stablecoins, a liquidação de comerciantes, os pagamentos e o financiamento em tempo real a uma rede de mais de 1.000 bancos comunitários e cooperativas de crédito.

Os dois acordos abrangem partes diferentes da infraestrutura bancária. A Moov concentra-se na aceitação de pagamentos, liquidação de comerciantes e financiamento através da sua pilha de pagamentos, enquanto o conjunto de produtos anunciado pela Stablecore alcança negociação, custódia, staking, pagamentos com stablecoins e integração com sistemas centrais e de conformidade.

A cobertura relacionada sobre a aprovação do trust do OCC da Coinbase reportou em abril que a Coinbase tinha recebido aprovação condicional para uma licença de banco fiduciário nacional, com grupos de banca comunitária a oporem-se à decisão do regulador. O anúncio da Stablecore identifica a Coinbase como o fornecedor regulado de infraestrutura de ativos digitais, mas não especifica qual a entidade jurídica da Coinbase que fornecerá cada serviço a cada instituição participante.

O anúncio de março da Q2 sobre a Stablecore nomeou o Amarillo National Bank e o Bank of Utah como instituições iniciais a avaliar a sua infraestrutura, enquanto o comunicado da Coinbase de 16 de setembro nomeia apenas o Amarillo em ligação com a nova parceria. Nenhuma das empresas divulgou quantos bancos concluíram a implementação com a Coinbase, os volumes de transações das implementações iniciais ou um prazo para abrir o conjunto completo de produtos aos clientes.